مقاومت بانک‌ های آمریکایی در برابر هوش مصنوعی؛ مسدودسازی دسترسی ایجنت‌ های هوشمند به حساب‌ های بانکی

چرا بانک‌ های بزرگ آمریکا جابه‌ جایی پول توسط ایجنت‌ های هوشمند را ممنوع کردند؟

واگذاری مدیریت مالی و حساب‌های بانکی به یک چت‌بات تا زمانی جذاب و کاربردی به نظر می‌رسد که این سؤال مطرح شود: در صورت بروز خطای محاسباتی یا امنیتی، چه کسی خسارت را جبران خواهد کرد؟

به گزارش بخش اخبار فناوری زوم تک به نقل از Digital Trends، ایجنت‌های هوش مصنوعی (AI Agents) در تلاش هستند تا بخش‌های بیشتری از زندگی روزمره، از جمله مسائل مالی کاربران را مدیریت کنند. با این حال، بانک‌های بزرگ ایالات متحده در برابر تلاش این دستیارهای هوشمند برای جابه‌جایی و انتقال وجه به نیابت از کاربران، خط قرمزی جدی کشیده‌اند. غول‌های مالی نظیر چارلز شواب (Charles Schwab) و جی‌پی مورگان چیس (JPMorgan Chase) دسترسی ایجنت‌های هوش مصنوعی غیرمجاز را به اقدامات مالی محدود کرده‌اند. آن‌ها خطرات امنیتی و عدم وجود پاسخ شفاف برای مسئولیت حقوقی در صورت بروز خطا را دلیل اصلی این اقدام اعلام کرده‌اند.

ریک ورستر (Rick Wurster)، مدیرعامل چارلز شواب، در گفتگو با بلومبرگ تأیید کرد که این بانک به‌طور فعال در حال مسدودسازی ایجنت‌های هوش مصنوعی غیرمجاز، از جمله مدل میوز (Muse) متعلق به شرکت متا (Meta)، برای جلوگیری از جابه‌جایی پول مشتریان است. همچنین جیمی دایمن (Jamie Dimon)، مدیرعامل جی‌پی مورگان چیس نیز تصمیم مشابهی اتخاذ کرده است؛ موضعی که نشان می‌دهد این اقدام صرفاً محافظه‌کاری یک بانک نیست، بلکه موجی سراسری در صنعت بانکداری محسوب می‌شود.

بزرگ‌ترین چالش ایجنت‌ های هوش مصنوعی مالی؛ مسئولیت حقوقی با کیست؟

ورستر توضیح می‌دهد که مایل نیست مشتریان رمز عبور و اطلاعات حساسی مانند گذرواژه خود را در اختیار ایجنتی مانند Muse قرار دهند تا به نیابت از آن‌ها اقدامات مالی انجام دهد. وی اشاره کرد: «ما نمی‌توانیم آن را کنترل کنیم، مشتری نیز کنترلی بر آن ندارد؛ اگر مشکلی پیش بیاید، چه کسی مسئولیت حقوقی و خسارت را بر عهده می‌گیرد؟»

مسأله مسئولیت حقوقی ایجنت هوش مصنوعی هنوز پاسخ حقوقی روشنی ندارد، چرا که کنگره آمریکا همچنان در حال بحث و بررسی قوانین مربوط به مسئولیت مدنی و حقوقی دستیارهای هوشمند است. ورستر افزود گزارش‌های هفتگی نشان می‌دهد که سیستم‌های امنیتی بانک هر هفته بین ۱۰ تا ۲۰ بار جلوی تلاش ایجنت‌های هوش مصنوعی بزرگ را برای دسترسی مالی می‌گیرند. این آمار نشان می‌دهد که جامعه و ساختار بانکی هنوز آمادگی لازم برای اعتماد کامل و سپردن تمام اختیارات حساب‌های بانکی به هوش مصنوعی را ندارد.

آیا امکان استفاده از هوش مصنوعی در حساب‌ های بانکی همچنان وجود دارد؟

بانک چارلز شواب درهای فناوری را به طور کامل به روی هوش مصنوعی نبسته است. در عوض، این مجموعه قصد دارد ارتباطات ایمن و پروتکل‌های نوینی را از طریق سرورهای Model Context Protocol (MCP) ایجاد کند. این زیرساخت به مدل‌های هوش مصنوعی انتخابی کاربران اجازه می‌دهد تنها به اطلاعات مجاز (مانند بررسی موجودی حساب و انجام تحقیقات مالی) دسترسی داشته باشند، بدون اینکه امکان انتقال وجه یا دسترسی مستقیم به سرمایه را داشته باشند.

علاوه بر این، شواب از مشتریان خود می‌خواهد از دستیار هوش مصنوعی اختصاصی این بانک به نام چارلی (Charley) استفاده کنند؛ ابزاری اختصاصی که در ۳۰ سپتامبر رونمایی شد. جی‌پی مورگان نیز رویکرد مشابهی را پیش گرفته است؛ به طوری که به ابزارهای خارجی اجازه مشاهده داده‌های حساب را می‌دهد، اما دسترسی آن‌ها را برای ارسال پول یا پرداخت قبوض کاملاً مسدود می‌کند. این اقدامات هم‌زمان با تشدید نظارت سازمان‌های تنظیم‌کننده مقررات مالی در آمریکا و اروپا بر نحوه مدیریت ایجنت‌های هوش مصنوعی و خطرات سایبری مرتبط با آن‌ها انجام می‌شود.